Stärkung von Programmmanagern mit Embedded Finance

Das FinTech Magazine diskutiert, wie Programmmanager Embedded Finance nutzen können, um mit Fintechs im Finanzdienstleistungssektor zu konkurrieren, und geht dabei auf die Gedanken von Ivo Gueorguiev, Executive Chairman und Mitbegründer von Paynetics, ein.

Finanzdienstleistungen haben in den letzten Jahren einen mutigen Wandel durchgemacht. Die Technologie hat Innovationen über die kühnsten Träume eines Brainstormings hinaus katapultiert.

Von Startups, die Zahlungen mit künstlicher Intelligenz (KI) revolutionieren, bis hin zu digitalen Geldbörsen, die Transaktionen einfacher denn je machen, hat es einen Paradigmenwechsel bei der Nutzung von Finanzdienstleistungen gegeben.

Die Macht der Verbraucher hat die Messlatte für ein unvergessliches Zahlungserlebnis höher gelegt. Mittlerweile werden Erfahrungen viel mehr wertgeschätzt als traditionelle Bankkundenbeziehungen.

Der härtere Wettbewerb durch Fintechs, die durch reichlich Kapital angeheizt werden, und der Druck von Kunden, die sich auf den Weg machen, ihre eigenen Zahlungs- und Bankgeschäfte neu zu erfinden, bedeutet, dass das Terrain der Programmmanager gefährdet ist.

Es wurde viel über den Konflikt und das Zusammenleben von Banken und Fintechs geschrieben, doch der Beziehung zwischen etablierten Programmmanagern und Fintechs wird bei weitem nicht genug Aufmerksamkeit geschenkt.

Es ist Zeit für Programmmanager, die Kontrolle zurückzugewinnen und wieder ins Rennen zu gehen.

Wir befinden uns in einer Ära selbstbewusster Verbraucher, die zu Recht überlegene und zugängliche Benutzererlebnisse fordern.

Fintech-Startups haben sich mit einer endlosen Flut neuer Anwendungsfälle befasst, von denen viele in den Bereich traditioneller und etablierter Programmmanager vordrangen.

Infolgedessen hat die Finanzdienstleistungslandschaft die Regeln für das Engagement geändert.

Verbraucher wünschen sich mehr Kontrolle über ihre Finanzen und die Art und Weise, wie sie bezahlen. Sie möchten, dass die Unternehmen, mit denen sie zusammenarbeiten, den Rücken stärken, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit, in denen das Vertrauen auf einem historischen Tiefstand ist.

Bietet die bevorzugte Zahlungsmethode nicht mehr ausreichend an. Es geht darum, den Verbrauchern Ressourcen zur Verfügung zu stellen, um intelligentere Zahlungsentscheidungen zu treffen und die Schritte bis zum Abschluss des Kaufvorgangs zu reduzieren.

Aus diesem Grund müssen Programmmanager über ihr Kernangebot hinausgehen, um die Aufmerksamkeit ihrer Zielgruppe zu gewinnen.

Der rasante Übergang zur Digitalisierung wirft die Frage auf, wie lange alte Zahlungen noch im Finanzökosystem verbleiben. Fintechs bieten den Verbrauchern einen Mehrwert in Hülle und Fülle.

Um nicht in die Legacy-Falle zu tappen, müssen sich Programmmanager neu erfinden. Eine Möglichkeit besteht darin, Mehrwertdienste zu nutzen, um mit den Herausforderern zu konkurrieren.

Die Zahlung ist für Verbraucher eine reine Notwendigkeit, und Dienstleistungen wie Cashback, Rabatte, Coupons und das Sammeln von Prämienpunkten geben dem Benutzer das Gefühl, wertgeschätzt zu werden.

Programmmanager können Finanzierungsangebote wie „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) und Ratenzahlung anbieten, um Verbrauchern eine Zahlung zu ermöglichen, die ihren Bedürfnissen entspricht.

Der erste Schritt besteht darin, zusätzliche Dienstleistungen zu einem Kernangebot hinzuzufügen. Der wichtigste Aspekt der Bereitstellung ist die Schaffung hochwertiger Funktionen, die für den Verbraucher einfach zu bedienen sind.

Unternehmen können dies erreichen, indem sie ihre Technologieinfrastruktur um erweiterte Analysen und künstliche Intelligenz für eine robuste und zuverlässige Ausführung erweitern.

Embedded Finance ist eine weitere Möglichkeit, Programmmanagern eine neue Einnahmequelle zu erschließen.

Es umfasst verschiedene Geschäftsmodelle wie Partnerschaften, Banking-as-a-Service und Open Finance für Unternehmen, die ein Produkt anbieten, das ein Zahlungselement erfordert.

Der Aufstieg der eingebetteten Finanzierung verändert das Spielgeschehen, da nichtfinanzielle Unternehmen Finanzprodukte anbieten können.

Beispielsweise kann ein Einzelhändler in seiner Anwendung (App) Finanzierungsmöglichkeiten anbieten oder ein Taxidienst kann es Fahrgästen ermöglichen, an einem Ort zu suchen, zu rufen und zu bezahlen.

Dank eingebetteter Finanzierung können Programmmanager auf die weit verbreitete Nachfrage nach Komfort reagieren.

Auch In-App-Daten dürfen nicht ignoriert werden. Durch die Einbettung von Zahlungen können Programmmanager hochwertige Daten mit KI aus allen Teilen des Zahlungsprozesses extrahieren.

Unternehmen können die Daten nutzen, um ihre Angebote aufzubauen und jedem Kunden ein hyperpersonalisiertes und bereicherndes Zahlungserlebnis zu bieten.

Da eingebettete Finanzierungen immer mehr Mehrwert für nicht-finanzielle Kundenreisen bieten, stellt sich die Frage, wo die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften hingehört.

Da ein Reputationsrisiko besteht, erfordert die Aufrechterhaltung einer durchgängigen Compliance ein erhöhtes Bewusstsein für Unternehmen, um widerstandsfähig zu bleiben.

Durch die Automatisierung von Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML), die Rationalisierung von Transaktionen und das Risikomanagement können Programmmanager die europäischen Standards einhalten.

Unternehmen können dann fundierte Entscheidungen über Technologie und Partnerschaften treffen und so die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und vertrauenswürdige Dienste überall gewährleisten.

Wenn Programmmanager die Schritte zur Operationalisierung eingebetteter Finanzen unternehmen, müssen sie sich den Risiken direkt stellen, aber dies darf nicht auf Kosten einer positiven Kundenerfahrung gehen.

Finanzdienstleistungen haben sich aufgrund der Technologie verändert. Verbraucher sind mächtiger als je zuvor und Programmmanager müssen sich einem zunehmend wettbewerbsintensiven Markt gegenübersehen, wenn es darum geht, ihren Platz am Tisch zu behalten.

Verbraucher fordern mehr Kontrolle, Komfort und Einfachheit darüber, wo und wie sie bezahlen.

Programmmanager müssen ihre veraltete Infrastruktur überdenken und ihre Prozesse modernisieren, um diesen Anforderungen gerecht zu werden. Zusätzliche Dienstleistungen wie Zahlungspläne und Prämien sorgen dafür, dass bestehende Kunden immer wieder zurückkommen.

Embedded Finance bietet Programmmanagern eine spannende Möglichkeit, das Zahlungserlebnis zu vereinfachen und die Konversionsraten wie nie zuvor zu beschleunigen.

Wie bei all dem Hype und der Aufregung um neue digitale Innovationen darf auch die Einhaltung von Vorschriften nicht auf der Strecke bleiben.

Allerdings muss Innovation nicht unter Regulierung leiden und kann mit den richtigen Vorsichtsmaßnahmen von einer Belastung zu einem Vorteil werden.

Programmmanager, jetzt sind Sie an der Reihe, im Rampenlicht zu stehen.

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